1

2

3

4

5

 

Jeżeli chcemy zainwestować to tylko w mieszkania

Jeżeli ktoś posiada znaczny majątek i zastanawia się jak odpowiednio zainwestować aby nie utracić zgromadzonych środków finansowych bardzo dobrą propozycją działania będzie zakup nieruchomości. Obecnie nieruchomości takie jak mieszkania, działki czy domy jednorodzinne stanowią bardzo dobrą inwestycję w przyszłość. Dzieje się tak, dlatego, że jeżeli zakupimy na własność nieruchomość to będzie to stała rzecz, której wartość nie ulegnie szybko zmniejszeniu. Dlatego też jeżeli chcemy aby nasz kapitał został w dobry sposób zainwestowany warto jest zaryzykować i kupić kilka nieruchomości. W miastach bardzo popularne jest kupowanie mieszkań. Mieszkanie zawsze się przyda w dużym mieście ponieważ zawsze się znajdzie osoba, która będzie chciała wynająć sobie mieszkanie na okres pobytu w mieście. Dlatego też można po pewnym czasie uzyskać nawet zwrot pieniędzy, za które kupiliśmy dane mieszkanie z powodu wynajmowania go komuś innemu. Czasem także może nadarzyć się okazja iż znajdziemy bardzo korzystną ofertę kupna jakiegoś mieszkania po znacznie obniżonej cenie, z powodu na przykład takiego iż właścicielowi się bardzo śpieszy ze sprzedażą i liczy, że po obniżeniu ceny szybciej się znajdzie kupiec i właśnie w takim momencie to jest bardzo dobry czas na zakup nieruchomości chociażby po to, żeby za jakiś czas sprzedać takie mieszkanie za wyższą cenę i w ten sposób zarobić na tym. Obecnie w miastach buduje się bardzo dużo różnych nowych bloków i nie trudno jest o zakup nowego mieszkania, które będzie doskonałą inwestycją na przyszłość. Fenomen inwestycji poprzez zakup nowego mieszkania polega na tym, że ono nie traci na swojej wartości po zakupie, a czasem wręcz jego cena wzrasta i dlatego stanową one tak wspaniałą formę inwestycji w odróżnieniu chociażby od zakupu nowych samochodów, które w momencie kupna tracą na wartości ponad połowę i tym samym stanowią bardzo złą formę inwestowania pieniędzy na przyszłość. Mimo iż inwestycje w nieruchomości stanowią bardzo dobry pomysł jednak należy pamiętać aby nie dać się oszukać ponieważ jak wszędzie wiadomo, obecnie świat jest pełen oszustów więc kiedy przymierzamy się do zakupu jakiejś nieruchomości należy jak najdokładniej przemyśleć każdy swój ruch w tym kierunku i korzystać z ad doświadczonych ekspertów.

Mieszkanie lepiej jest wynająć czy może kupić?

Obecnie posiadanie własnego mieszkania to bardzo duży luksus, na który większość zwyczajnych ludzi, ze zwyczajnym portfelem po prostu nie stać. Na obecnym rynku nieruchomości mieszkania są bardzo drogie. Koszt takiego mieszkania często dorównuje cenie jaką zapłacilibyśmy za wybudowanie domu jednorodzinnego, dlatego też trzeba się bardzo mocno zastanowić czy czasem zamiast kupować mieszkanie, nie będzie się bardziej opłacało zaryzykować i wybudować dom. Wielu ludzi, którzy kupują sobie mieszkanie musi zaciągnąć kredyt hipoteczny aby móc pozwolić sobie na taki luksus. Jest to może trochę przerażająca wizja, zadłużać się na długie dziesiątki lat po to żeby kupić pierwsze mieszkanie, jednak dla większości ludzi jest to inwestycja na całe życie. Otóż wielu ludzi uważa, że własne mieszkanie jest spełnieniem ich marzeń i nie chcą ponad to już niczego więcej. Jest to z jednej strony mądra decyzja, a z drugiej strony trzeba jednak pamiętać aby myśleć przyszłościowo i pamiętać o tym, że może kiedyś założymy rodzinę, która się rozrośnie i nasze wymarzone mieszkanie będzie zbyt małe aby pomieścić wszystkich członków rodziny. Dlatego też każdy zakup nieruchomości musi być bardzo dobrze przemyślany. Mimo iż zakup mieszkania opłaca się bardziej niż wynajem, to i tak wielu ludzi decyduje się aby jednak wynajmować niż kupić mieszkanie. Jest to także dość mądra decyzja. Wszystko, bowiem zależy od tego na jakim etapie życia się znajduje dana osoba. Jeżeli na przykład ktoś pochodzi z mniejszej miejscowości i przyjechał do większego miasta na studia, a jest przekonany, że po nauce będzie chciał wrócić do swojej rodzinnej miejscowości nie będzie przecież skakał na głęboką wodę i zaciągał ogromnego kredytu tylko po to żeby kupić na te kilka lat mieszkanie. W takiej sytuacji wynajmowanie mieszkania w zupełności wystarczy. Powyższy przykład jest zobrazowaniem tego co należy robić jeśli człowiek nie jest do końca przekonany gdzie będzie chciał zamieszkać. Natomiast jeżeli ktoś już wie, w którym miejscu osiądzie już na stałe wtedy może spokojnie rozpocząć przygotowywania do zakupu własnego mieszkania ponieważ z pewnością będzie to bardzo dobra inwestycja, która na pewno zaprocentuje w przyszłości.

Szczęśliwe życie rodzinne

Dla zdecydowanej większość współczesnych polskich rodzin pierwsze mieszkanie kojarzy się z czasami dość niedawnymi. Jeszcze po wyjściu z komunistycznej centralnie sterowanej gospodarki rynek nieruchomości był bardzo niemrawy i tylko najzamożniejsi mogli pozwolić sobie na kupno mieszkania czy domu bez konieczności zaciągania kredytu hipotecznego. Ci natomiast, którzy musieli zaciągnąć pożyczkę w jednym z nielicznych jeszcze w tamtych czasach bankach komercyjnych musieli zajmować niesamowicie ważną pozycję w swojej firmie, by zyskać przychylność w oczach bankowych analityków decydujących o szanse kredytobiorcy na regularne spłacanie rat w przyszłości. Dopiero lata później, gdy na rynku pojawiło się mnóstwo banków a konkurencja rozlała się także na rynek nieruchomości, mieszkań pierwotnych i wtórnych, ale także na sektor bankowych, to nagle wszyscy prywatni przedsiębiorcy i inwestorzy zaczęli zabiegać o klientów, kusić ich nowymi promocjami i rabatami – robić wszystko, by sprzedać co do jednego wybudowanego mieszkania. W ten sposób wiele młodych par mogło zrealizować te marzenia, na które często ich rodzice pracować musieli długimi dekadami, by ostatecznie dostać mieszkania o standardzie nawet w połowie nie takim, jaki prezentują dzisiejsze nowoczesne mieszkania. A posiadanie dobrego i dużego własnego mieszkania to w nowoczesnym świecie coraz częściej konieczny element do budowania rodziny. Jeszcze kilkanaście lat temu zakładanie rodziny przed zabezpieczeniem swojej finansowej przyszłości czy kupnem mieszkania było popularne i całkiem zrozumiałe. Dzisiejsi dorastający ludzie coraz częściej dbają jednak najpierw o warunki do dostatniego życia, a kluczem do tego jest właśnie posiadanie dobrego mieszkania. I dopiero, jeśli te elementy uda się załatwić, w głowie dojrzalszych już ludzi pojawia się chęć spłodzenia potomka i założenia rodziny, która już bezpiecznie i szczęśliwie spędzać będzie mogła ze sobą mijające lata we wspólnym i szczęśliwym mieszkaniu. Taka zmiana priorytetów nie jest korzystna z punktu widzenia demografii, ale świadczy o pewnym dojrzewaniu emocjonalnym społeczeństwa. I w najbliższych latach trend ten najprawdopodobniej powinien ulec pogłębieniu, także ze względu na kryzys sektora bankowego.

Korzystanie ze sklepów sieciowych

Korzystanie ze sklepów sieciowych często krytykowane jest przez ludzi, szczególnie bardziej zamożnych, jako forma bezsensownego rezygnowania z wysokiej jakości w celu otrzymanie dużo korzystniejszej ceny produktu. W istocie jednak coraz częściej sklepy sieciowe w wielu branżach osiągają poziom pozwalający na zaproponowanie swoim klientom rewelacyjnej mieszanki niskiej ceny z dobrą jakością. Szczególnie w przypadku sklepów z dekoracjami i wystrojem wnętrz widać w ostatnim czasie, że zmieniające się trendy na rynkach nieruchomości nauczyły także cały przemysł związany pośrednio i bezpośrednio z budowaniem czy wystrojem mieszkań reagować na zmieniające się potrzeby klientów. A potrzeby te w ostatnim czasie stają się coraz bardziej wygórowane, ponieważ coraz częściej to młodzi ludzie otrzymujący kredyt hipoteczny na mieszkanie stają się klientami deweloperów, właścicielami nowoczesnych przestronnych apartamentów w centrum miasta. A jeśli udało się młodemu człowiekowi uzyskać dofinansowanie do kupna mieszkania i może czuć się wreszcie jak pan na włościach, zupełnie naturalne staje się zapotrzebowanie na piękne wykończenie tego lokalu. Samo posiadanie wielu metrów kwadratowych nie jest wcale gwarancją ładnego urządzenia wnętrza tutaj popisać muszą się już sami właściciele i to oni swoimi wyborami pokazać muszą charakter, nadać pustemu i bezosobowemu z początku wnętrzu odpowiednią, swoją osobowość. Aby to zrobić nie trzeba jednak wcale udawać się do sklepów artystycznych, indywidualnie produkujących pojedyncze meble czy unikalne ozdoby, po niesamowitych cenach, przy oryginalnym wyglądzie. Coraz częściej sklepy sieciowe posiadają dokładnie taki towar, jakiego ludzie szukają. Jest to też zasługa marketingu, który skutecznie wmawia konsumentom, że właśnie te sezonowe dobra, wzory czy kolory są trendami dominującymi i to z nich powinno korzystać się przy próbie udekorowania własnego mieszkania. Umiejętne korzystanie z tego, co na swoich półkach posiadają sprzedawcy hurtowi i sieciowi to doskonały sposób na tanie urządzenie mieszkania. A jest to szczególnie ważne dla tych klientów, którzy wydali wszystkie oszczędności i cały kredyt na kupno lokalu i na samo jego urządzenie nie posiadają już wolnych środków.

Stworzenie mieszkania idealnego

Dla przeciętnego dewelopera dzisiaj głównym problemem jest przede wszystkim zdobycie klientów, którzy będą wypłacalni w oczach banku. Kiedy banki przeżywały złoty okres przyznawania kredytów na kupno mieszkania, deweloperzy mogli sprzedawać dosłownie wszystko a także mieszkania z rynku wtórnego doskonale znajdowały zapotrzebowanie. Dzisiaj banki wycofują się a masowego finansowania akcji kupowania mieszkań i deweloperzy także mają spore problemy, aby sprzedać to, co już zbudowali. Jeśli więc jakąś firmę mimo tego ciężkiego okresu stać nadal na wznoszenie całych osiedli apartamentowców i kupowanie działek budowlanych pod nowe inwestycje, to wydatek taki musi być zabezpieczony od początku do końca. Niezbędne jest więc wykorzystanie wszystkich argumentów mających na celu przekonanie niezdecydowanych do stawienia się w biurze dewelopera celem podpisania umowy przedwstępnej. I tutaj marketing może bardzo wiele, chociaż pewnych granic nie przeskoczy. Najważniejsze wydaje się być przygotowanie odpowiednich katalogów, albowiem to one jako pierwsze trafiają w ręce klientów. Tutaj natomiast można pozwolić sobie na liczne manipulacje i techniki promocyjne, których nawet wprawne oko nie wychwyci. Do tego retuszowanie grafik pozwala na wzbudzenie bardzo ciekawych wrażeń u klienta. Dodatkowo można wydać katalog na bardzo drogim i ekskluzywnym papierze, wykorzystując druk wysokiej jakości, co także zadziała psychologicznie na podświadomość klienta przekonując go o wyjątkowości tego miejsca. Oczywiście przed kupnem mieszkania ostatecznie każdy człowiek przynajmniej kilkakrotnie uda się do takiego miejsca, aby sprawdzić każde pomieszczenie na własne oczy. Ale i tutaj deweloperzy posiadają swoje sposoby na przekonywanie klientów, chociażby poprzez rozpylanie odpowiednich zapachów w klatkach schodowych nowych bloków czy obiecywanie innowacji, które jeszcze nie są zamontowane, ale na pewno będą wkrótce wprowadzone. Takie techniki negocjacyjne nie odbiegają od innych sektorów handlu i sprzedawanie mieszkania z powodzeniem wykorzystuje te same sposoby manipulacji, co sprzedawanie telefonów komórkowych czy komputerów. Można zrobić dosłownie wszystko, aby mieszkanie wydawało się klientowi idealne.

Zaspokojenie indywidualnych potrzeb

Każdy klient deweloperów oferujących nowoczesne nieruchomości ma zupełnie inne spojrzenie na swoje wymarzone mieszkanie. Oczywiście większość ludzi z chęcią wybrałoby kupno mieszkania z rynku pierwotnego, zlokalizowanego gdzieś na nowoczesnym osiedlu, najlepiej monitorowanym i zamkniętym, pełnego ergonomicznych i przyjaznych rozwiązań architektonicznych. Ale nadal posiadanie wielkiego apartamentu ze sporym metrażem nie sprawia, że mieszkanie staje się jakkolwiek bardziej osobowe. Wszyscy lokatorzy, którzy kupili mieszkanie w tym samym budynku czy pionie otrzymuje takie same fundamenty, ściany, podłogi, okna, balkony a nawet rozłożenie pomieszczeń. A to, jak po kilku miesiącach wyglądają ich mieszkania jest najlepszym dowodem na to, ze nawet najdrobniejszymi niuansami i detalami z pogranicza architektury, dekoracji i wystroju wnętrz można odmienić wnętrze i nadać mu całkowicie unikalny charakter. Łatwo jest jednak tutaj zabrnąć w ślepy zaułek i unowocześniać swoje mieszkanie do przesady, do momentu w którym będzie ono tak specyficzne, że goście poczują się dziwnie. Nie każdy posiada jednak umiejętność naturalnego harmonizowania elementów wystroju wnętrz a często nawet ci, którzy mają gust i smak nie wiedzą jak zabrać się za urządzanie własnego mieszkania. Dlatego tak popularne dzisiaj staje się przede wszystkim wykańczanie mieszkań do samego punktu, gdzie więcej po prostu nie da się umieścić. Deweloperzy tworząc katalogi swoich dostępnych mieszkań starają się sfotografować je tak, żeby wyglądały na niemal gotowe do zamieszkania. Jedyną przeszkodą jest brak mebli, ale tych żaden klient nie chciałby kupić razem z mieszkaniem. Rynek pierwotny ma bowiem zapewnić wprowadzającym się do mieszkania właścicielom prawo do całkowicie autorskiego wykorzystania przestrzeni i wprowadzenia takiego klimatu, na jaki mają ochotę. Ale niemniej deweloperzy robią wszystko, aby przynajmniej z marketingowego punktu widzenia mieszkania zachęcały klientów swoim wykończeniem i finalnym przygotowaniem do odbioru. Ważne jest tutaj znalezienie złotego środka i stworzenie takich apartamentowców, które trafią do klientów mających przecież szalenie różne indywidualne potrzeby, inne poczucie estetyki.

Kłopoty z otrzymaniem kredytu

Rynek nieruchomości jest dzisiaj o wiele bardzie niewdzięczny niż przed kilkoma latami. Jeszcze dekadę temu praktycznie każde szybko rozwijające się społeczeństwo kapitalistyczne korzystało pełnymi rękoma z pożyczek bankowych. W wielu krajach chociaż ludzie zaczynali dobrze zarabiać, to nie dysponowali jeszcze absolutnie żadnymi oszczędnościami, które mogliby wydać na remont swojego mieszkania, kupno jakiegoś mieszkania na rynku pierwotnym czy chociażby zakupienie nowego samochodu prosto od dilera. Banki nie widziały więc większego ryzyka w udzielaniu całych kredytów hipotecznych nawet na trzydzieści lat, jeśli klient wnioskujący o pożyczkę na kupno mieszkania po zweryfikowaniu wydawał się na tyle bezpieczny, że można było powierzyć mu trzydzieści lat regularnego spłacania wysokich rat. I w wielu krajach projekt ten udał się w stu procentach a gospodarki silne i prężnie rozwijające się zyskiwały tylko dodatkowy zastrzyk finansów za sprawą ciągłego przepływu kapitału między bankami, klientami, deweloperami i z powrotem bankami. A ponieważ we współczesnym systemie finansowym krążący pieniądz przynosi korzyści, w każdym kolejnym wolno rozwijającym się kraju zaczęły pojawiać się banki stworzone czy wykupione przez zagraniczny kapitał. I ludzie chętni do optymalizacji swoich zysków na siłę oferowali społeczności lokalnej kredyty hipoteczne czy gotówkowe pożyczki na dowolny cel konsumpcyjny, w nadziei że i tutaj wszystkim przyszłość zafunduje wzrosty zarobków, niską inflację i ogólnie dobrobyt. Niestety ostatnie lata udowodniły z dobitną mocą, że wiele gospodarek nie jest w stanie utrzymać należytego wzrostu, niskiego poziomu bezrobocia i właściwej wartości waluty, przez co kredyty udzielane przed latami przestały być regularnie spłacane. Banki więc przestały przyznawać w tych krajach kredyty hipoteczne osobom z jakimkolwiek wątpliwościami co do wypłacalności a przez to zainteresowanie mieszkaniami z rynku tak pierwotnego jak i wtórnego mocno spadło. I do dzisiaj dla wielu nawet nie najgorzej zarabiających rodzin otrzymanie pozytywnej odpowiedzi z banku jest całkowicie zablokowane. Niestety dla większości ludzi brak dofinansowania z banku oznacza koniec marzeń o własnym lokum.

Walczenie o pozycję na rynku

Rywalizacja rynkowa potrafi być wyjątkowo brutalna szczególnie tam, gdzie do wygrania są wielkie pieniądze. A ponieważ zainteresowanie ludzi nieruchomościami i mieszkaniami zawsze musi być wysokie, instytucji i firm planujących zarobienie na tym odwiecznym popycie nie brakuje. Banki jako główni kredytodawcy społeczeństw i całych państw miały przed laty największy wpływ na szybki rozwój rynku nieruchomości w określonych rozwijających się gospodarkach świata. Ludzie nie mający jeszcze oszczędności, ale posiadający dobre perspektywy w kwestii zatrudnienia mogli otrzymać bez problemu duże kredyty na kupno mieszkania, samochodu czy chociażby dowolny cel konsumpcyjny. Banków natomiast na każdym rynku jest sporo, więc rywalizacja o klienta zaczęła się na poważnie, gdy wszyscy ruszyli po kredyty hipoteczne. Oprocentowanie kredytu na kupno mieszkania to jednak nie jedyne formy promowania swojej pożyczki, z których liczne banki bardzo chętnie korzystały. Niektóre odnotowały nawet wzrost aktywów o kilkadziesiąt procent wyłącznie na fali masowego przyznawania kredytów hipotecznych czy gotówkowych. Sposobem na poprawianie swojej konkurencyjności stało się więc pozytywne rozpatrywanie wszelkich próśb o dofinansowanie. Taka walka o klienta była jednak bardzo ważna także dla deweloperów, którzy planując nowe osiedla dla zaspokojenia popytu musieli zaciągać nie mniejsze pożyczki inwestycyjne. W ten sposób finansowanie działania całej gospodarki na bankowy kredyt przynosiło w wielu krajach bardzo pozytywne skutki. Ale nie wszystkie społeczeństwa potrafiły rozsądnie korzystać z perspektywy kupienia mieszkania za pożyczone pieniądze. Naturalnie modne stało się więc pożyczanie o wiele więcej i kupowanie wielkich nowoczesnych mieszkań, które wcale nie są niezbędne do założenia i prowadzenia szczęśliwej rodziny. Wiele młodych par w pogoni za luksusem wprowadzało się na niepotrzebnie przecenione przez spekulantów ekskluzywne osiedle, mając potem poważne problemy z regularnym spłacaniem naliczonych przez bank rat. Dlatego dzisiaj banki niezbyt chętnie udzielają kredytów na kupno mieszkania ludziom, co do wypłacalności których istnieją jakiekolwiek zastrzeżenia analityczne – a przez to pada cały sektor nieruchomości.

Znaczenie banków dla rynku nieruchomości

Ludzie kupujący dzisiaj mieszkanie, nawet jeśli posiadają wkład własny, rzadko kiedy mogą sobie pozwolić na kupno nieruchomości bez udziału kredytu bankowego. Kredyty hipoteczne przed latami były głównym motorem napędowym zarówno rynku nieruchomości, sektora bankowego oraz de facto całej gospodarki. Liczba klientów deweloperów, którzy sprzedali swoje mieszkanie by zamienić je na większe jest nieduża, ale nawet oni potrzebują przeważnie dofinansowania, by zmienić jedno mieszkanie nie na takie samo, ale na dużo większe. Z tego względu zainteresowanie banków udzielaniem kredytów hipotecznych miało niebanalne znaczenie dla rozwoju całego sektora nieruchomości – deweloperzy mając ciągłe zapotrzebowanie na swoje nowe apartamentowce chętnie wydawali całe miliony na nowe osiedla i kupno działek budowlanych pod nowe inwestycje. Co ciekawe, inwestycje tak wielkie jak wznoszenie całego osiedla mieszkalnego także rzadko kiedy mogły zostać sfinansowane z aktywów firmy deweloperskiej – prawie zawsze to banki inwestorskie po rozpatrzeniu sensowności całego projektu decydowały się zasilić firmę pożyczkę w wysokości kilkunastu nawet milionów. Banki były na tyle pewne zwrotu, że wiedziały iż ostatecznie ludzie i tak kupią wszystkie mieszkania i deweloper będzie mógł nawet w ciągu roku spłacić większość swoich zobowiązań. A jednocześnie ludzie przybywający do banków po kredyt hipoteczny również podpisywali zobowiązania na długie lata, czasami nawet trzydzieści, i przez cały ten czas spłacać mają dość wysokie miesięczne raty na rzecz danego banku. Pożyczanie pieniędzy stało się więc sposobem na reaktywowanie gospodarki, która inaczej sama w sobie nie znalazłaby środków wystarczających do zaspokojenia całego wewnętrznego popytu. Bo zapotrzebowanie na mieszkania istniało od zawsze i na rynku nigdy nie ma wystarczającej dla całego społeczeństwa liczby mieszkań. Aby więc chociaż nieco umożliwić zaspokajanie tego popytu, banki po prostu musiały uwierzyć bardziej wypłacalnym klientom i pomóc im zdobyć klucze do swojego własnego pierwszego mieszkania. W ostatnim czasie banki przeżywają jednak swój prawdziwy kryzys finansowy i te, które mocno pożyczały na nieruchomości przed latami, dzisiaj martwią się o swoją przyszłość i nie chcą już pożyczać.

Kryzys rynku nieruchomości

Powiązanie rynku nieruchomości z sektorem bakowym jest bardzo mocne, ale dopóki kredytobiorcy nie mają problemów ze spłacaniem swojego zadłużenia a banki i deweloperzy mogą liczyć na regularne zastrzyki gotówki na swoje konta, życie na kredyt jest bardzo pożądane. Wiele gospodarek, w tym polska, nie byłoby w stanie do zbudowania swojej aktualnej pozycji na rynku międzynarodowym bez życia na kredyt. Wszystko jest jednak dobrze, dopóki przyznane kredyty mają równowartość w towarze zakupionym przy ich pomocy. Niestety w przypadku USA tak samo jak w Europie banki przez wiele lat pożyczały pieniądze na mieszkanie lub dom obywatelom, którzy absolutnie nie byli wypłacalni i w istocie doprowadzili do nadwyrężenia pozycji ich banku na giełdzie. Niektóre banki, uważane przecież w systemie kapitalistycznym jako nietykalne, za zbyt chętne przyznawanie pożyczek zapłaciły swoim istnieniem. A razem z rozwiązaniem ważnych dla gospodarki banków tysiące pracowników tracą pracę a giełda wpada w recesję, którą ciężko jest zakończyć nawet wspólnymi siłami wszystkich inwestorów. Kryzys na rynku nieruchomości i problemy deweloperów ze sprzedażą mieszkań związane są własne z tym, że banki nawet w takim kraju jak Polska w istocie należą do grup kapitałowych zza granicy, gdzie całość inwestorów działa w ramach innego banku. Tak niemiecki Commerzbank posiada większościowe udziały w polskich BRE banku i mBanku i chociaż użytkownicy polskich marek nigdy się o tym nie dowiadują, działania spółkimatki na terenie reszty Unii Europejskiej mają bardzo poważne znaczenie dla działań analityków banków po naszej stronie granicy. I jeśli bank nadrzędny ma problemy ze swoją wypłacalnością, ponieważ wcześniej zbyt chętnie przyznawał kredyty na kupno własnego mieszkania i dzisiaj traci na tym całe miliony, możliwe jest nakazanie swoim podległym podmiotom mocne ograniczenie akcji kredytowej. I wtedy klienci z Polski udający się do banku po kredyt hipoteczny zostają tak czy inaczej odsyłani z kwitkiem. A ponieważ bank nie ma obowiązku informowania klienta o tym, jak wypadło badanie jego zdolności kredytowej oraz na jakim etapie został zdyskwalifikowany, ludzie często nie wiedzą skąd odmowne decyzje i poddają się w swoich staraniach o pożyczkę u konkurencji.